你买过的保险，十有八九是错的！

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买和没买的区别

（本文不推荐、不营销任何保险产品）

父亲最近住院了，突然来电，说要买保险，马上就买！

我愣住了，反应过来后第一时间想

“他被骗了？！”

事情是这样的，上个月，我爸腰扭伤了，一开始说不打紧，贴几张膏药就好。

但是，过了几天，走路还是一拐一拐的，我们就带他去医院拍片，医生拿着X光片说“T12脊柱呈椎体狀，几乎被磨平了，是压缩性骨折。”

后来得知，老人骨头脆，压缩性骨折是很常见的，幸好这次没有压着神经，不用做手术，住院15天，理疗、针灸、敷中药包，总共花了12000多元。我家是广东的三线城市，医保报销了50%左右，出院时实际自掏腰包6000多。

关键是，跟他同病房的病友一分钱都没花，100%报销。

原因是买了商业保险，医保报销剩下的部分意外险给报了，我爸一下子就被安利上了，所以急冲冲地要买保险。

我想说，商业保险固然很好，能报销很多医保不能报销的部分。

但是，保险的坑非常多啊，一个不小心，很容易就中招。

今天我就给大家扒一扒：

保险的4种大坑

   1、被亲朋好友忽悠

中国卖保险的人，将近有1000万，说不定，你我身边就有。

那些卖保险的三姑六婆亲戚，哪里能看懂复杂的保险条款啊，TA们靠打感情牌，口吐莲花的忽悠，把你弄得三迷五道，让你签字时，可能连那份保险的正式全称都不知道哩。 

保险销售的眼里只有佣金，能卖出去的就是好保险，哪管你三七二十一，买保险前你是上帝，买保险之后……不好意思，没有之后，所谓售后服务是不可能的，这辈子都不可能。

有时候，保险销售是心有余而力不足，专业能力跟不上。

之前有位朋友就是这样，被做保险的亲戚忽悠买了一份长期意外险，都交了七八年保费了，最后被电动车撞了轻伤住院，保险公司说赔不了，只有死了或者全残才能赔

然而那卖她保险的亲戚一脸茫然，说自己也不知道……

（市面上是有轻伤也能赔的意外险的）

2、跟风买网红产品

大部分人买保险，都是冲着某个保险产品去的。

尤其现在网络上有很多所谓的网红保险，十分容易形成跟风购买的情况，但大家说好，未必就是真的好。

因为配置保险需要全局思维，适合别人的未必适合你。

保险是一整套风险抵御方案，需要根据自身情况，家庭风险和经济承受能力而去制定方案，这跟去看医生，望闻问切一个道理，不了解病因，就胡乱吃药是不行的。

局部思维会很容易导致买错保险，保险产品确实不错，但不适合你，等发现时，想要退保又太迟，会造成相当的经济损失。

3、一份保单“保所有”

一份保单，从头保到脚，什么都保障，大病、小病、身故、意外……一切都被安排得明明白白，这可能吗？

看上去大而全的捆绑型保险，什么都保等于什么都不保！

市面上很流行的”XX福“，就是“全都保”的捆绑型保险。

市面上的捆绑型保险通常都是一个主险强制多个险种的方案，且附加险理赔会影响主险保额，极端点，去世赔几千块的情况也是有可能出现的。

除了险种不独立，互相影响理赔的有效性之外，保费也是个大问题，大而全保险比单个组合购买要贵很多很多。

又贵又没保障，为什么XX福会这么火呢，这又要说回第一种坑，保险代理人了。

4、有病治病，没病还能返钱？

“有病治病，没病返钱，相当于免费保障”

返还型保险会给你一种既能存钱又有保障的美好幻觉。

这种保险最大的问题是，杠杆率太太太低了！

想想看，保费交了10万，最后出险获赔只有15万，甚至有些产品的杠杆率甚至是1：1，也就是你所交的保费和所获得的赔偿金是几乎相等的。

有些返还型保险很复杂，会加上了万能账户之类的包装，让人难以分辨。

一堂课帮你避开99%的坑

相信很多人会像我父亲一样，突然间懂得保险的重要性和急迫性，想要买份保障。但保险的坑又实在太多了、健康告知、核保、理赔、条款……很容易让人毫无头绪。

怎么办？

来，来听课啊！

保险避坑最好、最高效的方法恐怕就是听高手上课了。

今天有幸请来了，小雨伞保险的Johnny老师和大鹏老师，为大家上一堂 限时免费公开课！

课程常规问题

Q：加微课助理后，TA一直不拉我进群？

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